LTV, DTI, DSR 주택 담보 대출 한방 요약 정리 (대출 비율, 대출이자 계산기)

LTV, DTI, DSR

LTV, DTI, DSR 주택 담보 대출 한방 요약정리 
(LTV, DTI, DSR 용어 뜻, 대출 비율, 대출이자 계산기)

 
부동산 대출 정책에서 필수적으로 나오는 단어 LTV, DTI, DSR가 등장하게 됩니다. 내가 돈을 빌릴 수 있는지 얼마나 대출 한도가 나오는지 정확하게 알기 어렵습니다. 하지만 LTV, DTI, DSR 뜻만 알아도 대출 한도 및 가능여부를 알 수 있습니다.

이제 걱정하지 마시고 이 포스팅만 보시면 해결되니 LTV, DTI, DSR 요약 정리 해드리겠습니다.
 

1. LTV, DTI, DSR 란?

1)  LTV (주택담보대출비율)

주택을 구매하기 위해 대부분 구매자 분들이 주택담보대출을 이용합니다. 내가 구매할 집을 담보로 금융기관에서 대출을 받는 것인데 이때 집값 대비 얼마까지 대출을 받을 수 있는지를 LTV라고 합니다.
→ 집을 구매할 때 집 담보로 얼마나 대출을 받을 수 있는지
 

2) DTI

개인 및 부부합산 소득에 비해서 빚을 갚을 능력이 얼마나 되는지 알아보는 지표입니다.
1년간 갚아야 할 주택대출의 원금과 이자를 연소득으로 나눈 후 100을 곱해서 구합니다.
DTI = [(원금 + 이자)  ÷ 연소득] x 100
*DTI는 낮을수록 빚을 갚을 능력이 높다고 생각하여 유리합니다.
 

3) DSR 

내가 갖고 있는 모든 빚을 기준으로 빌릴 수 있는 대출 상한선을 정하는 것입니다.
DSR은 주택담보대출, 학자금대출, 마이너스대출, 신용대출, 자동차할부, 카드론 등 모든 빚, 대출의 원리금을 합한 것을 기준으로 연소득 대비 일정 비율까지 대출한도가 정해집니다.
 

TIP. DSR이 없거나 비율이 높은 대출 상품을 찾아본다.

DSR - 모든 빚을 더해서 산출 빌려줄 수 있는 대출한도가 정해짐.
DTI - 주택담보대출의 원리금만 더해짐.

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2. 신용대출받을 때 중요한 것은?

신용대출받을 때 DSR이 제일 중요합니다.
신용대출받을 때 총 대출 금액이 1억 원이 넘으면, DSR 40%까지만 대출받을 수 있기 때문입니다. 1년간 갚은 원리금이 연소득의 40%이고 비은행권은 50%를 넘게 대출을 받을 수 없습니다. (전세대출, 중도금대출, 소액대출 제외)
 

DSR 한도를 높이는 법

연소득을 높이거나 매년 납부하는 원리금을 줄인다
→ 10년 만기 신용대출을 이용하여 원리금 부담을 줄이면 일시적 한도를 높일 수 있습니다.

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3. 주택담보대출 LTV, DTI, DSR 사례 적용

부동산은 지역으로 나누어져 LTV, DTI, DSR가 각각 적용됩니다.
→ 투기지역, 투기과열지구, 조정대상지역, 비규제지역으로 구분
 

1) 무주택자는 LTV 50% 적용 (비규제지역 LTV 60% 적용)

2023년도부터 LTV 50%로 통일되었습니다. 무주택자와 기존 주택을 팔고 새집으로 이사 가는 1 주택자 모두 적용됩니다.
 

TIP. 생애최초대상자는 규제지역 상관없이 9억 원 이하 주택 LTV 80% 적용

 

2) 다주택자도 LTV 30% 적용

 

3) DTI는 지역별로 한도가 다릅니다.

• 투기지역, 투기과열지구 40% 적용
• 조정대상지역 50% 적용
• 비규제지역 60% 적용
• 생애최초대상자와 서민 실수요자는 투기지역 관계없이 60% 적용

4) DSR 적용 한도

1억 원 넘게 대출했을 때 DSR 40% 규제는 유지
 
 
※ 특례보금자리론에 경우 DSR 규제 없으므로 알아보시고 적합할 경우 이용해 보세요
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